Preguntas y Respuestas 問 和 答
¿Cuánto puedo pedir prestado 我 可以 借 到 幾 錢?
El primer paso para obtener un préstamo es determinar cuánto dinero puede pedir prestado. En caso de comprar una casa, debe determinar cuánta casa puede pagar incluso antes de comenzar a buscar. Al responder algunas preguntas simples, calcularemos su poder adquisitivo, según las pautas estándar de los prestamistas. 獲得 貸款 的 第一步 是 確定 您 可以 借 多少 錢。 在 購買 房屋 的 情況 下 ， 您 應該 在 開始 尋找 之前 確定 您 可以 負擔 多少 房屋 貸款。 通過 回答 幾個 簡單 的 問題 我們 將 根據 標準 貸方 計算您 的 購買力。
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También puede optar por obtener una aprobación previa para un préstamo que requiere la verificación de sus ingresos, crédito, activos y pasivos. Se recomienda que obtenga una aprobación previa antes de comenzar a buscar su nueva casa para que pueda 您 也 可以 選擇 獲得 貸款 的 預先 ， ， 這 需要 核實 您 的 收入 、 信用 、 資產 和 負債。 建議 您 在 開始 尋找 新 房子 之前獲得 預先 批准 ， 以便 您 ：
Busque propiedades dentro de su rango 尋找 您 範圍 內 的 房產.
Estar en una mejor posición al negociar con el vendedor (el vendedor sabe que su préstamo ya está aprobado)
與 賣家 談判 時 處於 更好 的 位置 （賣家 知道 您 的 貸款 已 獲批）.
Cierre su préstamo más rápido 更快 地 完成 您 的 貸款.
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Ratios LTV y deuda-ingresos LTV 和 債務 收入 比
Puntaje de crédito FICO ™ FICO ™ 信用 分
Prestatario autónomo 自 僱 的 貸款 人士
Fuente de pago inicial 首付 的 來源
Ratios LTV y deuda-ingresos LTV 和 債務 收入 比
La relación LTV o Loan-To-Value es la cantidad máxima de exposición que un prestamista está dispuesto a aceptar para financiar su compra. Los prestamistas suelen estar dispuestos a prestar un porcentaje más alto del valor, incluso hasta el 100%, a prestatarios solventes. Otra consideración al aprobar la cantidad máxima de préstamo para un prestatario en particular es la relación entre los pagos mensuales de la deuda (como préstamos personales y para automóviles) y los ingresos. La regla general establece que sus pagos hipotecarios mensuales no deben exceder 1/3 de su ingreso mensual bruto. Por lo tanto, los prestatarios con una alta relación deuda-ingresos deben pagar un pago inicial más alto para calificar para una relación LTV más baja.
LTV 或 貸款 價值 比 是 銀行 願意 為 您 的 購買力 承受 多大 風險 的 意思。 銀行 通常 準備 向 信譽 良好 的 借款 提供 更高 比例 的 貸款 ， 甚至 高達 100%。 批准 特定 借款 人 最高 貸款 額 的 貸款 考慮因素 是 ，你 的 每月 開支 及 已 定 的 還 款額 （例如 汽車 和 個人 貸款） 與 你 的 收入 的 比率。 一般而言 ， 您 每月 的 抵押 貸款 付款 不應 超過 您 每月 總 收入 的 1 / 3。 因此 ， 債務 收入 比較 高 的 借款 人 需要 支付 更高 的 首付 ， 才能 獲得 較低 的 LTV 比率。
Puntaje de crédito FICO ™ FICO 信用 分
Casi todos los tipos de prestamistas utilizan ampliamente las calificaciones crediticias FICO ™ en sus decisiones crediticias. Es una medida cuantificada de la solvencia de un individuo, que se deriva de modelos matemáticos desarrollados por Fair Isaac and Company en San Rafael, California. Los puntajes FICO ™ reflejan el riesgo crediticio del individuo en comparación con el de la población en general. Se basa en una serie de factores que incluyen el historial de pagos pasado, el monto total de los préstamos, la duración del historial crediticio, la búsqueda de un nuevo crédito y el tipo de crédito establecido. Cuando comienza a buscar una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, cada vez que un prestamista ejecuta su informe crediticio, esto afecta negativamente su puntaje crediticio. Por lo tanto, es aconsejable que autorice al prestamista / corredor a ejecutar su informe de crédito solo después de que haya elegido solicitar un préstamo a través de ellos.
FICO ™ 信用 評分 被 幾乎 所有 類型 的 貸款 方 及 銀行 ， 在 評價 你 的 信用 好壞 的 決策 中 廣泛 使用。 它 是 個人 信用 的 量化 衡量 標準 ， 源自 加利福尼亞 州 聖拉斐爾 的 Fair Isaac and Company 開發的 數學 模型。 FICO ™ 分數 反映 了 個人 與 一般 人群 相比 的 信用 風險。 它 基於 許多 因素 ， 包括 過去 的 付款 歷史 、 借款 總額 、 信用 歷史 的 長度 、 尋找 新 的 信用 以及 建立 的 信用 類型 當 當開始 四處 購買 新 的 信用卡 或 貸款 時 ， 每次 貸款 方 運行 您 的 信用 報告 都會 對 您 的 信用 評分 產生 不利 影響。 因此 ， 建議 您 僅 在 您 選擇 通過 他們 申請 貸款 後才 授權 貸方 / 經紀人 您 您的 信用 報告。
Prestatarios autónomos 自 僱 的 貸款 人士
Las personas que trabajan por cuenta propia a menudo encuentran que existen mayores obstáculos para pedir prestado que una persona por cuenta ajena. Para muchos prestamistas convencionales, el problema con los préstamos al trabajador autónomo es documentar los ingresos del solicitante. Los solicitantes con trabajo pueden proporcionar a los prestamistas talones de pago y los prestamistas pueden verificar la información a través de su empleador. En ausencia de tales registros de empleo verificables, los prestamistas confían en las declaraciones de impuestos sobre la renta, que generalmente requieren durante 2 años.
自 僱 人士 通常 會 發現 ， 與 受僱 人士 相比 ， 他們 在 借貸 方面 面臨 更大 的 障礙。 對於 許多 傳統 貸款 方 來說 ， 向 自 僱 人士 放貸 的 問題 是 記錄 申請人 的 收入。 有 工作 的 申請人 可以 向 貸款 方 提供 工資 單 ， 貸款 方 可以 通過 僱主 核實 信息。 在 缺乏 此類 的 的 就業 記錄 的 情況 下 ， 貸款 方 依賴 所得稅 申報 表 ， 通常 需要 2 年。
Fuente del pago inicial 首付 的 來源
Los prestamistas esperan que los prestatarios obtengan suficiente efectivo para el pago inicial y otras tarifas pagaderas por el prestatario al momento de financiar el préstamo. Generalmente, los requisitos de pago inicial se realizan con fondos que los prestatarios han ahorrado. Si un prestatario no tiene el pago inicial requerido, puede recibir “fondos de regalo” de un donante aceptable con una carta firmada que indique que los fondos donados no tienen que ser devueltos.
貸款 方 希望 借款 人 在 為 貸款 提供 資金 時 拿出 足夠 的 現金 來 支付 借款 人 的 首 付款 和 其他 費用。 通常 ， 首付 要求 是 用 借款 人 節省 的 資金 來 製定 的。 如果 借款 人 沒有 的 首付， 他們 可能 會 從 可接受 的 捐贈 者 那裡 收到 “贈款 資金” ， 並附 上 一封 籤名 信 ， 說明 贈款 資金 不必 償還。
¿Qué programa de préstamos es el adecuado para mí? 那個 貸款 計劃 適合 我?
Los préstamos hipotecarios vienen en muchas formas y tamaños. Decidir qué préstamo tiene más sentido para su situación financiera y sus objetivos significa comprender los beneficios de cada uno. Ya sea que esté comprando una casa o refinanciando, existen 2 tipos básicos de préstamos hipotecarios. Cada uno tiene diferentes razones por las que los elegiría. 房屋 貸款 有 多種形式 和 規模。 決定 哪種 貸款 最 適合 您 的 財務 狀況 和 目標 意味著 了解 每種 貸款 的 好處。 無論 您 是 購買 房屋 還是 再 融資 ， 房屋 貸款 有 兩種 基本 類型。 每個 人 都有不同 的 理由 選擇 它們。
1) Hipoteca de tasa fija 固定 利率 的 貸款
Las hipotecas de tipo fijo suelen tener plazos de entre 15 y 30 años. A lo largo de esos años, la tasa de interés y los pagos mensuales siguen siendo los mismos. Seleccionaría este tipo de préstamo cuando 固定 利率 抵押 貸款 的 期限 通常 為 15 年 或 30 年。 這 期間 ， 利率 和 每月 還 款額 保持 不變。 在 以下 情況 下 ， 您 會 選擇 此類 貸款 ：
Planea vivir en casa más de 7 años 計劃 在家 居住 超過 7 年
Como la estabilidad de un pago fijo de principal / interés 像 固定 本金 / 利息 支付 的 穩定性
No quiero correr el riesgo de futuros aumentos en los pagos mensuales. 不想 冒 未來 月 供 增加 的 風險
Piense que sus ingresos y gastos seguirán siendo los mismos 認為 您 的 收入 和 支出 將 保持 不變
2) Hipoteca de tasa ajustable 可調 利率 抵押 貸款
Las hipotecas de tasa ajustable (a menudo llamadas ARM) generalmente duran 15 o 30 años, al igual que las hipotecas de tasa fija. Pero durante esos años, la tasa de interés del préstamo puede subir o bajar. Los pagos mensuales aumentan o disminuyen. Seleccionaría este tipo de préstamo cuando 可調 利率 抵押 貸款 （通常 稱為 ARM） 通常 持續 15 或 30 年 ， 就像 固定 利率 抵押 貸款 一樣。 但 在 貸款 期內 ， 貸款 利率 可能 會 上升 或 下降。 每月 付款 增加 或 減少。 當 您 選擇此類 貸款 時:
Planee quedarse en su casa menos de 5 años 計劃 在 您 家 中 待 不到 5 年
No le importe que su pago mensual cambie periódicamente (hacia arriba o hacia abajo) 不要 介意 您 的 每月 付款 定期 更改 （增加 或 減少）
Cómodo con el riesgo de posibles aumentos de pago en el futuro 對 未來 可能 的 付款 增加 的 風險 感到 滿意
Piensa que tus ingresos probablemente aumentarán en el futuro. 認為 您 的 收入 將來 可能 會 增加
Al considerar cuidadosamente los factores anteriores y buscar nuestro asesoramiento profesional, debería poder seleccionar el préstamo que se adapte a su condición actual, así como a sus metas financieras futuras 通過 仔細 考慮 上述 因素 並 尋求 我們 的 專業 建議 ， 您 應該 能夠 選擇 符合您 當前 狀況 和 未來 財務 目標 的 貸款。
¿Cómo es el proceso de préstamo 貸款 流程 如何 進行?
Aunque los prestamistas cumplen con los estándares establecidos por las agencias gubernamentales, las pautas de aprobación de préstamos varían según los términos de cada préstamo. En general, la aprobación se basa en dos factores: su capacidad y voluntad de pagar el préstamo y el valor de la propiedad 儘管 貸款 方 符合 政府 機構 制定 的 標準 ， 但 貸款 審批 指南 因 每筆 貸款 的 條款 而 異。 一般來說， 批准 基於 兩個 因素 ： 您 償還 貸款 的 能力 和 意願 以及 財產 的 價值.
Una vez que se haya recibido su solicitud de préstamo, comenzaremos el proceso de aprobación del préstamo de inmediato. Su procesador de préstamos verificará toda la información que haya proporcionado. Si se encuentran discrepancias, el procesador o su oficial de préstamos solucionarán el problema para solucionarlas. Esta información incluye 收到 您 的 貸款 申請 後 ， 我們 將 立即 啟動 貸款 審批 流程。 您 的 貸款 處理 商 將 核實 您 提供 的 所有 信息。 如果 發現 任何 差異 ， 處理 者 或 您 的 信貸員 將 進行 故障 排除 解決 解決問題。 這些 信息 包括:
Cheque de ingresos / empleo 收入 / 就業 檢查
¿Son sus ingresos suficientes para cubrir los pagos mensuales? Las pautas de la industria se utilizan para evaluar sus ingresos y sus deudas. 您 的 收入 是否 足以 支付 每月 的 付款？ 行業 指南 用於 評估 您 的 收入 和 債務.
Verificación de crédito 信用 檢查
¿Cuál es su capacidad para pagar las deudas a su vencimiento? Su informe de crédito se revisa para determinar el tipo y los términos de préstamos anteriores. Cualquier lapso o retraso en el pago se considera y debe explicarse. 您 償還 到期 債務 的 能力 如何？ 審查 您 的 信用 報告 以 確定 以前 貸款 的 類型 和 條款。 任何 付款 的 失誤 或 延遲 都 被 考慮 在內 ， 並且 必須 加以 解釋.
Evaluación de activos 資產 評估
¿Tiene los fondos necesarios para hacer el pago inicial y pagar los costos de cierre? 您 是否 有 必要 的 資金 來 支付 首 付款 和 支付 交易 費用?
Tasación de propiedad 物業 評估
¿Hay suficiente valor en la propiedad? La propiedad está tasada para determinar el valor de mercado. La ubicación y la zonificación juegan un papel importante en la evaluación. 房產 是否 有 足夠 的 價值？ 對該 物業 進行 評估 以 確定 市場 價值。 位置 和 分區 在 評估 中 發揮 作用.
Otra documentación 其他 文件
En algunos casos, es posible que se requiera documentación adicional antes de tomar una determinación final con respecto a la aprobación de su préstamo.
Para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo 在 某些 情況 下 ， 在 對 您 的 貸款 批准 做出 最終 決定 之前 ， 可能 需要 額外 的 文件。 為了 提高 您 獲得 貸款 批准 的 機會:
Complete su solicitud de préstamo por completo. Puede utilizar nuestros formularios en línea para acelerar el proceso. 完整 填寫 您 的 貸款 申請。 您 可以 使用 我們 的 在線 表格 來 加快 流程.
Responda de inmediato a cualquier solicitud de documentación adicional, especialmente si su tasa está bloqueada o si su préstamo se cerrará en una fecha determinada. 及時 回應 任何 額外 文件 的 請求 ， 特別 是 如果 您 的 利率 被 鎖定 或 您 的 貸款 將 在 某個 日期 結束.
No mueva dinero hacia o desde sus cuentas bancarias. Si recibe dinero de amigos, familiares u otros parientes, prepare una carta de regalo y contáctenos lo antes posible. 不要 將 資金 轉入 或 轉 出 您 的 銀行 賬戶。 如果 您 收到 朋友 、 家人 或 其他 親戚 的 錢 ， 請 準備 好 禮物 信並 馬上 和 我們 聯繫.
No realice compras importantes hasta que su préstamo esté cerrado. Las compras hacen que sus deudas aumenten y pueden tener un efecto adverso en su aplicación actual 在 您 的 貸款 結束 之前 不要 進行 任何 重大 購買。 購買 會 導致 您 的 債務 增加 ， 並 可能 對 您 當前 的 申請 產生 不利 影響.
Para los préstamos que no son de QM , no es necesario que proporcione ninguna declaración de impuestos ni recibos de pago. Solo necesita completar el VOE por parte de su empleador o departamento de recursos humanos. El prestamista llamará a su empresa para verificar su empleo y su información laboral. Proporcione el número de teléfono y la dirección de su empresa de empleo y el puesto (debe asegurarse de que el empleador o el departamento de recursos humanos contesten la llamada de acuerdo con el contenido que completan) 對於 不 查 收入 的 貸款， 您 無需 提供 任何 稅 表 和 工資 單。 您 只 需要 由 您 的 雇主 或 人力資源部 門 填寫 VOE 表格。 貸款 方 將 致電 您 的 公司 以 核實 您 的 就業 和 工作 信息。您 的 就業 公司 電話 號碼 和 地址 以及 職位 （必須 確保 雇主 或 人力資源部 門 根據 他們 填寫 的 內容 接聽 電話）
Tenga en cuenta que el prestatario debe verificar que su cuenta bancaria tenga un fondo de reserva hipotecario de un año (PITIA = capital + intereses + impuestos + seguro + HOA) que se haya depositado durante más de dos meses (proporcione el extracto bancario de dos meses para prueba) (asumiendo que la hipoteca mensual PITIA es de US $ 3.000 * 12 meses, por lo que es de US $ 36.000), esta reserva solo manténgala en su cuenta bancaria y puede retirarla en cualquier momento hasta que se cierre el préstamo. 請 注意 ， 借款 人 需要 驗證 您 的 銀行 賬戶 是否 有 已 存有 超過 兩個月 以上 的 一年 供 樓 準備 金 PITIA （PITIA = 本金 + 利息 + 稅金 + 保險 + 管理 費） （請 提供 兩個月的 銀行 對 賬單 證明） （假設 每月 還款 的 賬戶 內 ， 直到 貸款 結束 你 就 可以 自由 提取 ， 這個 準備 金 只 存在 你 的 銀行 賬戶 內 ， 直到 貸款 結束 你 就 可以 自由 提取.
Hay algunos planes para aceptar un FONDO DE REGALO del 30% de pago inicial y costo de cierre para comprar una casa, que puede ser entregado por familiares del prestatario (No más de 3 Donar). 有 一些 計劃 接受 資金 贈送 購買 房屋 的 30% 的 首付 和 成交 成本 ， 可以 從 借款 人 的 親屬 那裡 提供 (請 不要 多 過 3 位 贈送 人)。
No salga de la ciudad alrededor de la fecha de cierre de su préstamo. Si planea estar fuera de la ciudad, es posible que desee firmar un poder notarial 不要 在 貸款 截止 日期 前後 出 城。 如果 您 打算 出 城 ， 您 可能 需要 簽署 一份 授權書.
Una vez que se apruebe su préstamo, estará listo para firmar los documentos finales del préstamo. Debe revisar los documentos antes de firmar y asegurarse de que la tasa de interés y los términos del préstamo sean los prometidos. Además, verifique que el nombre y la dirección en los documentos del préstamo sean correctos. La firma normalmente se realiza ante notario público. 貸款 獲得 批准 後 ， 您 就 可以 簽署 最終 貸款 文件 了。 您 必須 在 簽署 之前 查看 文件 ， 並 確保 利率 和 貸款 條款 符合 您 的 承諾。 此外 ， 請 核實 貸款 文件 上 的 姓名 和 地址 是否 準確 簽字 的公證人 面前 進行.
También hay varias tarifas asociadas con la obtención de una hipoteca y la transferencia de la propiedad que se espera que pague al cierre. Vaya al banco para transferir el fondo para el pago inicial y los costos de cierre si es necesario . Normalmente no se aceptan cheques personales ni cheques de caja . También deberá mostrar la póliza de seguro de propietario de vivienda y cualquier otro requisito, como seguro contra inundaciones, además del comprobante de pago. 還有 一些 與 獲得 抵押 貸款 和 轉讓 財產 所有權 相關 的 費用 ， 您 需要 在 交易 結束 時 支付 這些 費用。 如果 需要 ， 去 銀行 匯款 以 支付 首 付款 和 交易 費用。 通常 不 接受 個人 支票 及 現金。您 您需要 出示 您 的 房主 的 保險 單 ， 以及 任何 其他 要求 ， 例如 洪水 保險 ， 以及 付款 證明.
Normalmente, su préstamo se cerrará poco después de que haya firmado los documentos del préstamo. En las transacciones de préstamos de refinanciamiento ocupadas por el propietario, la ley federal requiere que usted tenga 3 días para revisar los documentos antes de que se pueda cerrar la transacción de su préstamo. 您 的 貸款 通常 會 在 您 簽署 貸款 文件 後 不久 就 完成。 關於 自 住 再 融資 貸款 交易 ， 聯邦 法律 要求 您 有 3 天 的 時間 來 審查 文件 ， 然後 您 的 貸款 交易 才能 結束.
Cuando debo refinanciar 我 應該 什麼 時候 做 重 貸?
Por lo general, es un buen momento para refinanciar cuando las tasas hipotecarias son un 1% más bajas que la tasa actual de su préstamo. Puede ser una opción viable incluso si la diferencia en la tasa de interés es solo del 1% o menos. Cualquier reducción puede recortar sus pagos hipotecarios mensuales. Ejemplo: Su pago, excluyendo impuestos y seguro, sería de aproximadamente $ 770 en un préstamo de $ 100,000 al 8.5%; si la tasa se redujera al 7.5%, su pago sería de $ 700, ahora está ahorrando $ 70 por mes. Sus ahorros dependen de sus ingresos, presupuesto, monto del préstamo y cambios en las tasas de interés. OIL puede ayudarlo a calcular sus opciones.
當 抵押 貸款 利率 比 當前 貸款 利率 低 1% 時 ， 通常 是 重 資 的 好 時機。 即使 利率 差 只有 1% 或 更少 ， 這 也 可能 是 一個 可行 的 選擇。 只要 是 可以 減少 您 每月 的 抵押 付款。 示例 ： 您 的 每月 供款 （不 包括 稅收 和 保險） 約為 770 美元 ， 貸款 金額 為 100,000 美元 ， 利率 為 8.5% ； 如果 利率 降低 到 7.5% ， 那麼 您 的 付款 將 是 700 美元 ， 現在 您每月 可 節省 70 美元。 您 的 儲蓄 取決於 您 的 收入 、 預算 、 貸款 金額 和 利率 變化 。OIL 可以 幫助 您 計算 您 的 選擇。
Que son los puntos 什麼 是 點子?
Un punto es un porcentaje del monto del préstamo, o 1 punto = 1% del préstamo, por lo que un punto en un préstamo de $ 100,000 es $ 1,000. Los puntos son costos que deben pagarse a un prestamista para obtener financiamiento hipotecario en términos específicos.
Los puntos de descuento son tarifas que se utilizan para reducir la tasa de interés de un préstamo hipotecario al pagar parte de este interés por adelantado. Los prestamistas pueden referirse a los costos en términos de puntos básicos en centésimas de porcentaje, 100 puntos básicos = 1 punto o 1% del monto del préstamo.
點子 通常 用於 貸款 金額 的 百分比 ， 1 點 = 貸款 的 1% ， 100.000 美元 貸款 的 1 點 是 1.000 美元。 點子 是 需要 支付 給 貸款 方 以 在 特定 條款 下 獲得 貸款 的 成本 費用。
折扣 點子 通常 用於 通過 預先 支付 部分 利息 來 降低 貸款 利率 的 費用。 貸款 人 可以 用 百分之 幾 的 基點 來 表示 成本 ， 100 個 基點 = 1 點 ， 或 貸款 金額 的 1%。
¿Debo pagar puntos para bajar mi tasa de interés? 我 應該 支付 點子 來 降低 利率 嗎？?
Sí, si planea permanecer en la propiedad durante al menos algunos años. Pagar puntos de descuento para reducir la tasa de interés del préstamo es una buena manera de reducir el pago mensual del préstamo requerido y posiblemente aumentar el monto del préstamo que puede permitirse pedir prestado. Sin embargo, si planea quedarse en la propiedad solo por uno o dos años, es posible que sus ahorros mensuales no sean suficientes para recuperar el costo de los puntos de descuento que pagó por adelantado.
是 的 ， 如果 您 計劃 在 該 物業 至少 住 幾年。 支付 折扣 點子 可以 降低 貸款 利率 ， 是 降低 每月 所需 還 款額 的 好 方法 ， 並 可能 增加 您 可以 借 到 的 貸款。 但是 ， 如果 您計劃 只 在 該 物業 停留 一 兩年 ， 您 每月 的 儲蓄 可能 不足以 彌補 您 預先 支付 的 折扣 點子 的 成本。
¿Qué es una TAE? 什麼 是 ARP?
La tasa de porcentaje anual (APR) es una tasa de interés que refleja el costo de una hipoteca como tasa anual. Es probable que esta tasa sea más alta que la tasa de pagaré establecida o la tasa anunciada en la hipoteca, porque toma en cuenta los puntos y otros costos crediticios. La APR permite a los compradores de vivienda comparar diferentes tipos de hipotecas según el costo anual de cada préstamo. El APR está diseñado para medir el "costo real de un préstamo". Crea igualdad de condiciones para los prestamistas. Evita que los prestamistas anuncien una tasa baja y oculten tarifas.
年利率 (APR) 是 反映 抵押 貸款 成本 的 年利率。 該 利率 可能 高於 抵押 貸款 的 規定 票據 利率 或 廣告 利率 ， 因為 它 考慮 了 積分 和 其他 信貸 成本。 APR 允許 購房 者 根據 每筆 貸款 的 年度 成本比較 不同 類型 的 抵押 貸款。 APR 旨在 衡量 “貸款 的 真實 成本”。 它 為 貸款 方 創造 了 一個 公平 的 競爭 環境。 它 可以 防止 貸方 宣傳 低 利率 和 隱瞞 費用。
La APR no afecta sus pagos mensuales. Sus pagos mensuales son estrictamente una función de la tasa de interés y la duración del préstamo.
APR 不會 影響 您 的 每月 付款。 您 的 每月 還 款額 嚴格 取決於 利率 和 貸款 期限。
Debido a que los cálculos de APR se efectúan por las diferentes tarifas cobradas por los prestamistas, un préstamo con una APR más baja no es necesariamente una mejor tasa. La mejor manera de comparar préstamos es pedir a los prestamistas que le proporcionen una estimación de buena fe de sus costos en el mismo tipo de programa (por ejemplo, fijo a 30 años) al mismo tipo de interés. Luego, puede eliminar las tarifas que son independientes del préstamo, como el seguro de propiedad, las tarifas de título, las tarifas de depósito en garantía, las tarifas de abogados, etc. Ahora sume todas las tarifas del préstamo. El prestamista que tiene tarifas de préstamo más bajas tiene un préstamo más barato que el prestamista con tarifas de préstamo más altas.
由於 APR 計算 受 貸方 收取 的 各種 不同 費用 的 影響 ， 因此 APR 較低 的 貸款 不一定 是 更好 的 利率。 比較 貸款 的 最佳 方法 是 要求 貸方 以 相同 的 利率 為 您 提供 相同 類型 計劃 （例如 30 年期 固定） 的 成本 的 善意 估計。 然後 ， 您 可以 刪除 與 貸款 無關 的 費用 ， 例如 房主 保險 、 產權 費 、 託管 費 、 律師 費等。 現在 將 所有 貸款 費用 加起來。 貸款 費用 較低 的 比 比貸款 費用 較高 的 貸方 的 貸款 便宜。
Las siguientes tarifas se incluyen generalmente en el APR 以下 費用 通常 包含 在 APR 中:
Puntos: tanto puntos de descuento como puntos de origen 點子 - 折扣 點子 和 起始點 子
Intereses prepagos. El interés pagado desde la fecha de cierre del préstamo hasta el final del mes. 預付 利息。 從 貸款 結束 之 日 到 月底 支付 的 利息。
Comisión de procesamiento de préstamos 貸款 手續費
Comisión de suscripción 審核 費
Tarifa de preparación de documentos 文件 準備 費
Seguro hipotecario privado 私人 按揭 保險
Cuota de depósito de garantía 公證 行 費用
Las siguientes tarifas normalmente no están incluidas en el ABR 私人 按揭 保險:
Cargo por título o resumen 公證 行 的 常規 費用
Honorarios del abogado del prestatario 買方 的 律師 費用
Tarifas de inspección de la vivienda 驗 屋 費用
Tarifa de grabación 登記 費用
Impuestos de transferencia 轉讓 稅
Reporte de crédito 信用 報告
Tasa de tasación 估價 費用
¿Qué significa bloquear la tasa de interés? 鎖定 利率 是 什麼 意思?
Las tasas hipotecarias pueden cambiar desde el día en que solicita un préstamo hasta el día en que cierra la transacción. Si las tasas de interés aumentan bruscamente durante el proceso de solicitud, puede aumentar inesperadamente el pago de la hipoteca del prestatario. Por lo tanto, un prestamista puede permitir que el prestatario "fije" la tasa de interés del préstamo garantizando esa tasa durante un período de tiempo específico, a menudo de 30 a 60 días, a veces por una tarifa.
從 您 申請 貸款 之 日 到 您 完成 交易 之 日 ， 抵押 貸款 利率 可能 會 發生 變化。 如果 在 申請 過程 中 利率 急劇 上升 ， 可能 會 意外 增加 借款 人 的 抵押 貸款 支付。 因此 ， 貸款 方 可以 借款 “鎖定 ”貸款 利率 ， 以 保證 特定 時間段內 的 利率 ， 通常 為 30-60 天 ， 有時 需要 收費。
¿Qué documentos necesito para preparar mi solicitud de préstamo? 我 需要 準備 什麼 文件 來 申請 貸款?
A continuación se muestra una lista de los documentos que se requieren cuando solicita una hipoteca. Sin embargo, cada situación es única y es posible que deba proporcionar documentación adicional. Por lo tanto, si se le solicita más información, sea cooperativo y proporcione la información solicitada lo antes posible. Ayudará a acelerar el proceso de solicitud.
以下 是 您 申請 抵押 貸款 時 所需 的 文件 清單。 但是 ， 每種 情況 都是 獨一無二 的 ， 您 可能 需要 提供 額外 的 文件。 因此 ， 如果 您 被 要求 提供 更多 信息 ， 請 合作 並 儘快 提供 所需 的信息。 這 將 有助於 加快 申請 過程。
Tu propiedad 你 的 物業
Copia del contrato de venta firmado que incluye a todos los pasajeros. 已 簽署 的 全部 購屋 合同
Verificación del depósito que colocó en la casa. 你 需要 用 在 購屋 的 資金 證明
Nombres, direcciones y números de teléfono de todos los agentes inmobiliarios, constructores, agentes de seguros y abogados involucrados. 房地產, 建築 商, 保險 經紀, 公證 行 的 姓名, 地址 和 電話 號碼
Copia de la hoja de listado y descripción legal si está disponible (si la propiedad es un condominio, proporcione la declaración del condominio, los estatutos y el presupuesto más reciente) 清單 副本 和 法律 說明 （如果 有） （如果 該 物業 是 共管 公寓 HOA ， 請 提供 公寓 HOA 的 聲明 、 附則 和 最新 預算）
從 您 申請 貸款 之 日 到 您 完成 交易 之 日 ， 抵押 貸款 利率 可能 會 發生 變化。 如果 在 申請 過程 中 利率 急劇 上升 ， 可能 會 意外 增加 借款 人 的 抵押 貸款 支付。 因此 ， 貸款 方 可以 借款 “鎖定 ”貸款 利率 ， 以 保證 特定 時間段內 的 利率 ， 通常 為 30-60 天 ， 有時 需要 收費。
Tu ingreso 你 的 收入
Copias de sus talones de pago del período de 30 días más reciente y del año hasta la fecha (excluya el programa Non-QM) 最近 30 天和 年初 至今 的 工資 單 副本 (不 查 收入 貸款 除外)
Copias de sus formularios W-2 de los últimos dos años (excluya el programa Non-QM) 最近 兩年 的 W2 表格 (不查 收入 貸款 除外)
Nombres y direcciones de todos los empleadores durante los últimos dos años 過去 兩年 所有 雇主 的 姓名 和 地址
Carta que explique cualquier brecha en el empleo en los últimos 2 años (opcional) 解釋 過去 兩年 就業 差距 的 信函 (如有 需要)
Visa de trabajo o tarjeta verde (copia anverso y reverso) 工作 簽證 或 綠卡 正 反面
Si trabaja por cuenta propia o recibe comisiones o bonificaciones, intereses / dividendos o ingresos por alquiler 如果 是 自 僱 人士 或 獲得 佣金 或 獎金 、 利息 / 股息 或 租金 收入:
Proporcione declaraciones de impuestos completas de los últimos dos años (declaración de impuestos completa, incluidos los anexos y estados de cuenta adjuntos) (excluye el programa Non-QM) MÁS estado de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha 提供 過去 兩年 的 完整 納稅 申報 表 （請 提供 完整 的 納稅 申報 表 ， 包括 附表 和 報表） (不 查 收入 貸款 除外) 以及 年初 至今 的 損益表
K-1 para todas las asociaciones y corporaciones S durante los últimos dos años (verifique su declaración dos veces. La mayoría de los K-1 no están adjuntos al 1040). (excluya el programa Non-QM) 過去 兩年 所有 合夥 企業 和 Corporaciones S 的 K-1 （請 仔細 檢查 您 的 回報。 大多數 K-1 不 附加 到 1040。） (不 查 收入 貸款 除外)
Declaración de impuestos sobre la renta corporativa (1120) completada y firmada por la Asociación Federal (1065), incluidos todos los anexos, declaraciones y anexos de los últimos dos años. (Obligatorio solo si su posición de propiedad es del 25% o más). (excluya el programa Non-QM) 完成 並 簽署 了 聯邦 合夥 (1065) 和 / 或 企業 所得稅 申報 表 (1120) ， 包括 過去 兩年 的 所有 附表 、 報表 和 附錄。 （僅 當 您 的 所有權 頭寸 為 25% 或 更高 時才 需要。 ） (不 查 收入 貸款 除外)
Si va a utilizar la pensión alimenticia o la manutención infantil para calificar 如果 您 將 使用 贍養 費 或 兒童 撫養 費 來 獲得 資格:
Proporcionar un decreto de divorcio / orden judicial que indique la cantidad, así como un comprobante de haber recibido los fondos del año pasado. 提供 離婚 判決 / 法院 命令 ， 說明 金額 ， 以及 去年 收到 的 資金 證明
Si recibe ingresos del Seguro Social, beneficios por discapacidad o VA 如果 您 獲得 社會 保障 收入 、 殘疾 或 VA 福利:
Proporcionar una carta de concesión de la agencia u organización. 提供 機構 或 組織 的 證明 信
Fuente de fondos y anticipo 資金 來源 和 首付
Venta de su casa existente: proporcione una copia del contrato de venta firmado en su residencia actual y la declaración o el acuerdo de cotización si no se vende (al cierre, también debe proporcionar una declaración de liquidación / cierre) 出售 您 現有 的 房屋 - 如果 未 售出 ， 請 提供 您 當前 住所 和 聲明 或 上市 協議 上 已 簽署 的 銷售 合同 的 副本 （在 成交 時 ， 您 還 必須 提供 結算 / 成交 聲明）
Fondos de ahorros, cheques o del mercado monetario: proporcione copias de los extractos bancarios de los últimos 2 meses 儲蓄 、 支票 或 貨幣 市場 基金 - 提供 過去 2 個 月 的 銀行 月 結 單 副本
Acciones y bonos: proporcione copias de su estado de cuenta de su corredor 股票 和 債券 - 提供 您 的 月 結 單
Obsequios: proporcione una carta de obsequio y un comprobante de recepción de los fondos. 贈 金 - 請 提供 贈 金 信 和 收到 資金 的 證明
Según la información que aparece en su solicitud y / o su informe crediticio, es posible que deba presentar documentación adicional. 根據 您 的 申請 表 和 / 或 信用 報告 中 出現 的 信息 ， 您 可能 需要 提交 其他 文件
Deuda u obligaciones 債務 或 義務
Prepare una lista de todos los nombres, direcciones, números de cuenta, saldos y pagos mensuales de todas las deudas actuales con copias de los dos últimos estados de cuenta mensuales. 準備 一份 包含 所有 當前 債務 的 所有 姓名 、 地址 、 帳號 、 餘額 和 每月 付款 的 清單 ， 並附 上 最近 兩個月 的 報表 副本
Incluya todos los nombres, direcciones, números de cuenta, saldos y pagos mensuales de los titulares de hipotecas y / o propietarios durante los últimos dos años. 包括 過去 兩年 抵押 持有 人和 / 或 房東 的 所有 姓名 、 地址 、 帳號 、 餘額 和 每月 付款
Si está pagando una pensión alimenticia o manutención de los hijos, incluya un acuerdo matrimonial / orden judicial que indique los términos de la obligación 如果 您 要 支付 贍養 費 或 子女 撫養 費 ， 請 包括 說明 義務 條款 的 婚姻 和解 / 法院 命令
Marque para cubrir la (s) tarifa (s) de solicitud 檢查 以 支付 申請 費
¿Qué puedo hacer para mejorar mi puntaje crediticio? 我 可以 做些 什麼 來 提高 我 的 信用 評分?
Los modelos de calificación crediticia son complejos y, a menudo, varían entre acreedores y para diferentes tipos de crédito. Si un factor cambia, su puntaje puede cambiar, pero la mejora generalmente depende de cómo ese factor se relaciona con otros factores considerados por el modelo. Solo el acreedor puede explicar qué podría mejorar su puntaje según el modelo particular utilizado para evaluar su solicitud de crédito. 信用 評分 模型 很 複雜 ， 而且 通常 因 債權人 和 不同 類型 的 信用 而 異。 如果 一個 因素 發生 變化 ， 您 的 分數 可能 會 發生 變化 - 但 改進 通常 取決於 該 因素 與 模型 考慮 的 其他 因素 的 債權人 只有 的 其他 因素 的 關係 只有 的可以 解釋 在 用於 評估 您 的 信用 申請 的 特定 模型 下 什麼 可以 提高 您 的 分數。
Sin embargo, los modelos de calificación generalmente evalúan los siguientes tipos de información en su informe crediticio:
儘管如此 ， 評分 模型 通常 會 評估 您 的 信用 報告 中 的 以下 類型 的 信息 ：
¿Ha pagado sus facturas a tiempo? El historial de pagos suele ser un factor importante. Es probable que su puntaje se vea afectado negativamente si pagó facturas tarde, tuvo una cuenta referida a cobros o se declaró en bancarrota, si ese historial se refleja en su informe crediticio. 你 按時 付帳 了 嗎？ 付款 歷史 通常 是 一個 重要 因素。 如果 您 的 信用 中 反映 了 這些 歷史 記錄 ， 如果 您 延遲 支付 賬單 、 將 帳戶 轉為 收款 或 宣布 破產 您 的 分數 可能 會 受到負面 影響。
¿Cuál es tu deuda pendiente? Muchos modelos de puntuación evalúan la cantidad de deuda que tiene en comparación con sus límites de crédito. Si la cantidad que adeuda se acerca a su límite de crédito, es probable que tenga un efecto negativo en su puntaje. 你 的 未 償 債務 是 多少？ 許多 評分 模型 會 比較 您 的 信用 額度 來 評估 您 的 債務 金額。 如果 您 欠 的 金額 接近 您 的 信用 額度 ， 則 可能 會對 您 的 分數 產生 負面 影響。
¿Cuánto tiempo tiene su historial crediticio? Generalmente, los modelos consideran la duración de su historial crediticio. Un historial crediticio insuficiente puede afectar su puntaje, pero eso puede compensarse con otros factores, como pagos puntuales y saldos bajos. 你 的 信用 記錄 有多 長？ 通常 ， 模型 會 考慮 您 的 信用 記錄 的 長度 信用 記錄 不足 可能 會 影響 您 的 分數 ， 但這 可以 被 其他 因素 抵消 ， 例如 及時 付款 和 低 餘額。
¿Ha solicitado un nuevo crédito recientemente? Muchos modelos de calificación consideran si ha solicitado un crédito recientemente al observar las "consultas" en su informe crediticio cuando solicita un crédito. Si ha solicitado demasiadas cuentas nuevas recientemente, eso puede afectar negativamente su puntaje. Sin embargo, no se cuentan todas las consultas. No se cuentan las consultas de los acreedores que controlan su cuenta o examinan informes crediticios para realizar ofertas de crédito "preseleccionadas". 你 最近 申請 了 新 的 信用 嗎？ 許多 評分 模型 通過 在 您 申請 信用 時 查看 您 的 信用 報告 上 的 “查詢” 來 考慮 您 最近 是否 申請 了 信用。 如果 您 最近 申請 了 太多 新 帳戶 ， 會對您 的 分數 產生 負面 影響。 但是 ， 並非 所有 查詢 都 被 計算 在內。 監控 的 的 賬戶 或 查看 信用 報告 以 提供 “預先 篩選” 的 信用 報價 的 債權人 的 查詢 不 計算 在內。
¿Cuántas y qué tipos de cuentas de crédito tiene? Aunque generalmente es bueno tener cuentas de crédito establecidas, demasiadas cuentas de tarjetas de crédito pueden tener un efecto negativo en su puntaje. Además, muchos modelos consideran el tipo de cuentas de crédito que tiene. Por ejemplo, bajo algunos modelos de calificación, los préstamos de las compañías financieras pueden afectar negativamente su calificación crediticia. 您 有 多少 和 什麼 類型 的 信用 賬戶？ 雖然 建立 信用 賬戶 通常 是 好的 ， 但 過多 的 信用卡 賬戶 可能 會對 您 的 分數 產生 負面 影響。 此外 ， 許多 模型 會 考慮 您 擁有 的 信用 賬戶 類型。 例如 的 信用 賬戶 類型。 例如 的某些 評分 模型 下 ， 金融 公司 的 貸款 可能 會對 您 的 信用 評分 產生 負面 影響。
Los modelos de puntuación pueden basarse en algo más que la información de su informe crediticio. Por ejemplo, el modelo también puede considerar información de su solicitud de crédito: su trabajo u ocupación, la duración del empleo o si es propietario de una casa. 評分 模型 可能 不僅僅 基於 您 的 信用 報告 中 的 信息。 例如 ， 該 模型 可能 還會 考慮 您 的 信用 申請 中 的 信息 ： 您 的 工作 或 職業 、 工作 時間 或 您 是否 擁有 房屋。
Para mejorar su puntaje crediticio en la mayoría de los modelos, concéntrese en pagar sus facturas a tiempo, cancelar los saldos pendientes y no asumir nuevas deudas. Es probable que lleve algún tiempo mejorar su puntuación de forma significativa. 要 在 大多數 模型 下 提高 您 的 信用 評分 ， 請 專注 於 按時 支付 賬單 、 償還 未 清償 餘額 ， 而 不是 承擔 新 的 債務。 可能 需要 一些 時間 才能 顯著 提高 您 的 分數。
¿Qué es una tasación? 什麼 是 估價 報告?
Una tasación es una estimación del valor justo de mercado de una propiedad. Es un documento generalmente requerido (según el programa de préstamos) por un prestamista antes de la aprobación del préstamo para garantizar que el monto del préstamo hipotecario no supere el valor de la propiedad. La Tasación es realizada por un "Tasador", típicamente un profesional con licencia estatal que está capacitado para emitir opiniones expertas sobre el valor de la propiedad, su ubicación, comodidades y condiciones físicas.
估價 報告 是 對 財產 公平 市場 價值 的 估計。 這 是 貸款 人 在 貸款 批准 前 通常 需要 （取決於 貸款 計劃 的 文件 ， 以 確保 抵押 貸款 金額 不 超過 房產 的 價值。 估價 由 “估價 師” ， ， 通常是 獲得 國家 許可 的 專業 人士 ， 該 專業 人士 受過 培訓 ， 可以 就 房產 價值 、 位置 、 便利 設施 和 物理 條件 提供 專家 意見。
¿Qué es el PMI (seguro hipotecario privado)? 什麼 是 PMI （私人 抵押 貸款 保險）?
En una hipoteca convencional, cuando su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la hipoteca de la vivienda, los prestamistas generalmente requieren que obtenga un seguro hipotecario privado (PMI) para protegerlos en caso de que no pague su hipoteca. A veces, es posible que deba pagar hasta 1 año de primas de PMI al cierre, lo que puede costar varios cientos de dólares. La mejor manera de evitar este gasto adicional es hacer un pago inicial del 20% o preguntar sobre otras opciones de programas de préstamos.
在 傳統 抵押 貸款 中 ， 當 您 的 首付 低於 房屋 抵押 貸款 購買 價格 的 20% 時 ， 貸款 人 通常 會 要求 您 購買 私人 抵押 貸款 保險 (PMI) ， 以防 您 拖欠 抵押 貸款。 有時 您 可能 需要 在收盤 時 支付 高達 1 年 的 PMI 保費 ， 這 可能 需要 數百 美元。 避免 這筆 額外 的 最佳 方法 是 支付 20% 的 首付 ， 或 詢問 其他 貸款 計劃 選項。
¿Qué es el financiamiento 80-10-10? 什麼 是 80-10-10 融資?
Por sorprendente que parezca, algunas personas con altos ingresos encuentran que es muy difícil para ellos ahorrar suficiente dinero para hacer un pago inicial en efectivo del 20% en la casa de sus sueños. Con el financiamiento convencional, dichos compradores deben adquirir un seguro hipotecario privado (PMI) que aumenta el costo de propiedad de la vivienda e, irónicamente, hace que sea aún más difícil calificar para la hipoteca. Sin embargo, si es un miembro que paga cuotas de la clase con problemas de efectivo, no se desespere. Dado que sus ingresos son lo suficientemente altos, es eminentemente posible evitar quedarse atascado con el PMI. Por eso se inventó el financiamiento 80-10-10. Se llama 80-10-10 porque una asociación de ahorros y préstamos, un banco u otro prestamista institucional proporciona una primera hipoteca tradicional del 80%, usted obtiene una segunda hipoteca del 10% y realiza un pago inicial en efectivo equivalente al 10% de la vivienda. precio de compra. Al utilizar este método, ya no está obligado a contratar el PMI de su propiedad.
令人 驚訝 的 是 ， 一些 收入 豐厚 的 人 發現 ， 他們 很難 存下 足夠 的 錢來 為 他們 夢想 中 的 房子 支付 20% 的 現金 首付。 使用 傳統 融資 方式 ， 這些 買家 必須 購買 私人 抵押 貸款 保險 ( PMI) ， 這 會 增加 房屋 所有權 的 成本 ， 而且 具有 諷刺 意味 的 是 ， 這 使得 獲得 抵押 的 資格 變得 困難。 但是 ， 如果 您 是 現金 挑戰 班 的 會費 成員 請 不要 絕望。 鑑於 ， ，高 ， 完全 有 可能 避免 陷入 PMI。 這 就是 發明 80-10-10 融資 的 原因。 之所以 稱為 80-10-10 ， 是 因為 儲蓄 和 貸款 協會 、 銀行 或 其他 機構 貸方 提供 傳統 的 第一 抵押 貸款 ， 您 獲得 10% 的 第二 抵押 貸款 ， 並 支付 相當於 房屋 10% 的 現金 首付 購買 價格。 通過 使用 這種 方法 ， 您 不再 有義務 對 您 的 財產 進行 PMI。
El mismo principio se aplica si solo puede permitirse hacer un anticipo del 5%, también está disponible el financiamiento 80-15-5. Sin embargo, debido a que un pago inicial en efectivo más pequeño aumenta el riesgo de incumplimiento del prestamista, no se sorprenda cuando se le pida que pague tarifas de préstamo más altas y una tasa de interés hipotecaria más alta por 80-15-5 de lo que paga por 80-10-10.
如果 您 只能 支付 5% 的 首付 ， 同樣 的 原則 也 適用 ， 80-15-5 融資 也 可用。 但是 ， 由於 較低 的 現金 首付 會 增加 貸方 的 違約 風險 ， 因此 當 您 被 要求 為 80-15- 5 支付 比 為 80-10-10 支付 更高 的 貸款 費用 和 更高 的 抵押 貸款 利率 時 ， 請 不要 感到 驚訝。
Que pasa en el cierre 完結 後 會有 什麼 發生?
La propiedad se transfiere oficialmente del vendedor a usted en el "Cierre" o "Financiamiento".
該 物業 在 “結束” 或 “放款” 時 正式 從 賣方 轉讓 給 您。
Al cierre, la propiedad de la propiedad se transfiere oficialmente del vendedor a usted. Esto puede involucrarlo a usted, el vendedor, agentes de bienes raíces, representantes de firmas de títulos o depósitos en garantía.
成交 時 ， 房產 的 擁有 權 正式 從 賣方 轉移 給 您。 這 可能 涉及 您 、 賣方 、 房地產 經紀人 、 產權 或 託管 公司 代表。
La mayor parte del papeleo en el cierre o liquidación se realiza por representantes de la firma de títulos o fideicomisos. Puede que participe o no en algunas de las actividades de cierre; depende de con quién esté trabajando.
大多數 成交 或 和解 的 文書 工作 是 由 產權 或 託管 公司 代表 完成 的。 您 可能 會 也 可能 不會 參與 某些 成交 活動 ； 這 取決於 你 和 誰 一起 工作。
Antes del cierre, debe realizarse una inspección final o "recorrido" para asegurarse de que se hayan realizado las reparaciones solicitadas y que los elementos acordados para permanecer en la casa estén allí, como cortinas, accesorios de iluminación, etc. 在 關閉 之前 ， 您 應該 進行 最終 檢查 或 “看屋” 以 確保 進行 了 要求 的 維修 ， 並且 同意 留 在 房屋 中 的 物品 如 窗簾 、 照明 設備 等 在 那裡。
La liquidación se completa mediante una firma de títulos o fideicomisos en la que usted envía todos los materiales e información más los cheques de caja correspondientes para que la firma pueda realizar el desembolso necesario. Su representante le entregará las llaves. 結算 由 所有權 或 託管 公司 完成 ， 您 可以 在 其中 轉發 所有 材料 和 信息 以及 的 銀行 本票 ， 以便 公司 進行 必要 的 支付。 您 的 代表 會將 鑰匙 交給 您。