Una hipoteca se denomina “Sólo interés” cuando su pago mensual no incluye el reembolso del principal durante un cierto período de tiempo. Los préstamos de interés único se ofrecen en hipotecas de tasa fija o tasa ajustable, así como en ARM de opción. Al final del período de interés único, el préstamo se amortiza por completo, lo que resulta en un aumento considerable de los pagos mensuales. El nuevo pago será mayor de lo que hubiera sido si se hubiera amortizado completamente desde el principio. Cuanto más largo sea el período de solo interés, mayor será el nuevo pago cuando finalice el período de solo interés.

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No acumulará capital durante el plazo de solo interés, pero podría ayudarlo a cerrar la casa que desea en lugar de conformarse con la casa que puede pagar.

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Dado que calificará en función del pago de solo interés y probablemente refinanciará antes de que expire el plazo de solo interés de todos modos, podría ser una forma de arrendar efectivamente la casa de sus sueños ahora e invertir la parte principal de su pago en otra parte mientras se da cuenta de la ventajas fiscales y revalorización que acompañan a la propiedad de vivienda.

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Por ejemplo, si pide prestados $ 250,000 al 6 por ciento, utilizando una hipoteca de tasa fija a 30 años, su pago mensual sería de $ 1,499. Por otro lado, si pidió prestados $ 250,000 al 6 por ciento, utilizando una hipoteca a 30 años con un plan de pago de intereses a 5 años, su pago mensual inicialmente sería de $ 1,250. Esto le ahorra $ 249 al mes o $ 2987 al año. Sin embargo, cuando llegue al sexto año, sus pagos mensuales aumentarán a $ 1,611, o $ 361 más por mes. Con suerte, sus ingresos habrán aumentado en consecuencia para respaldar los pagos más altos o habrá refinanciado su préstamo para ese momento.

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Las hipotecas con opciones de pago de intereses únicamente pueden ahorrarle dinero a corto plazo, pero en realidad cuestan más durante el plazo de 30 años del préstamo. Sin embargo, la mayoría de los prestatarios reembolsan sus hipotecas mucho antes de que finalice el plazo completo del préstamo de 30 años.

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Los prestatarios con ingresos esporádicos pueden beneficiarse de hipotecas con intereses únicamente. Este es particularmente el caso si la hipoteca permite al prestatario pagar más que solo intereses. En este caso, el prestatario puede pagar intereses únicamente durante tiempos de escasez y utilizar bonificaciones o rachas de ingresos para pagar el principal.

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當 每月 還款 不 包括 一定時期內 的 本金 償還 時 ， 抵押 貸款 稱為 “僅 利息”。 固定 利率 或 可調整 利率 抵押 貸款 以及 期權 ARM 均 提供 僅 利息 貸款。 在 只 付息 期 結束 時貸款 全部 攤銷 ， 從而 導致 每月 還 款額 大大 增加。 新 的 付款 將比 從 一 開始 就 完全 攤銷 的 金額 更大。 只 付息 期 越 長 ， 只 付息 期 結束 時 新 支付 的 金額 就越大。

您 不會 在 只 付 利息 期間 建立 股權 ， 但 它 可以 幫助 您 關閉 您 的 的 房屋 ， 而 不是 購買 您 負擔 得起 的 房屋。

由於 您 將 根據 只 付息 付款 獲得 資格 ， 並且 無論如何 都 可能 在 只 付息 期限 到期 之前 進行 再 融資 ， 因此 這 可能 是 一種 有效 地 現在 租賃 您 夢想 中 的 房屋 並將 您 的 付款 的 本金部分 投資 於 其他 地方 的 一種 方式 ， 同時 實現 伴隨 房屋 所有權 的 稅收 優惠 和 升值。

例如 ， 如果 您 以 6% 的 利率 借入 250.000 美元 ， 使用 30 年 期 固定 利率 抵押 貸款 ， 您 的 每月 付款 將為 1.499 美元。 另一方面 ， 如果 您 以 6% 的 利率 借入 250.000 美元 使用 30 年期 抵押 貸款 和 5 年 期 僅 利息 支付 計劃 ， 您 的 的 每月 付款 將為 這 為 您 每月 節省 249 美元 或 每年 節省 2.987 美元。 但是 ， 當 您 進入 第六 年 時 ， 您 的 每月 付款 將 躍升 至 1,611 美元 ， 或 每月 增加 361 美元。 希望 您 的 收入 相應 增加 以 支持 更高 的 付款 ， 或者 到 那時 您 已經 為 貸款 再 融資。

只 付 利息 的 抵押 貸款 可以 在 短期 內 為 您 省錢 ， 但 實際上 在 30 年 的 貸款 期限 內 它們 的 成本 更高。 然而 ， 大多數 借款 人 會 在 30 年 的 完整 貸款 期限 結束 之前 償還 抵押 貸款。 有 零星 收入 的 借款 人 可以 從 只 付 利息 的 抵押 貸款 中 受益。 如果 抵押 貸款 允許 借款 人 支付 的 不僅僅是 利息 ， 則 情況 尤其 如此。 在 這種 情況 下 ， 借款 人 可以 在 經濟 的 的時候 只 支付 利息 ， 並 使用 獎金 或 收入 突 增 來 償還 本金。

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